Selbständige

Wie sich die Private Krankenversicherung für Selbständige im Vergleich zu der PKV anderer Berufsgruppen unterscheidet und wie sich die Leistungen spezieller PKV Tarife für Selbständige auf den Preis bzw. den Beitrag  auswirkt soll aus diesen KV-Vergleich hervorgehen. Da bei Selbständigkeit eine Krankenversicherung zur Sicherung der beruflichen Existenz beiträgt, wurde im Januar 2009 auch für Selbständige die Versicherungspflicht eingeführt. Selbständige müssen seitdem einen ausreichenden Gesundheitsschutz nachweisen. Die Beiträge für die Krankenversicherung können aber steuerlich geltend gemacht werden. Selbständige haben die freie Wahl, ob sie sich gesetzlich oder privat versichern lassen wollen. Die Versicherungspflichtgrenze hat daher für Selbständige keine Gültigkeit. Sie können jederzeit in die private Krankenversicherung wechseln. Versicherungszeiten in der GKV werden auf die Wartezeiten in der PKV angerechnet. Fordern Sie hier einen kostenlosen Tarif-Vergleich zur PKV für Selbständige an und erfahren Sie, welche Anbieter besonders günstige und leistungsstarke Krankenversicherungen für Selbständige bieten.

Krankenversicherungsbeitrag bei Selbständigkeit

Die Beiträge für Selbständige in der freiwilligen Versicherung der GKV werden anders kalkuliert als für Angestellte. Grundlage der Beitragsberechnung sind die Bruttoeinnahmen zum Lebensunterhalt. Nicht nur die Einnahmen aus der Selbständigkeit werden der Beitragskalkulation zugrunde gelegt, sondern auch mögliche Einkommen aus Vermietung und Verpachtung oder Einnahmen aus Kapitalvermögen oder Renten.

Günstige PKV Tarife für Selbständige

Selbständige haben keinen Arbeitgeber und erhalten folglich auch keinen Arbeitgeberzuschuss zur Krankenversicherung. Sie müssen daher allein für den kompletten Beitrag aufkommen. Viele private Krankenversicherungen haben daher spezielle Tarife für Selbständige, die besonders preisgünstig sind. Diese Einsteigertarife können später ohne nochmalige Gesundheitsprüfung innerhalb einer Frist von 5 Jahren durch höherwertige Leistungen ergänzt werden.

Preise und Leistungen der Krankenversicherung für Selbständige im Vergleich

Das Minimum an Krankenversicherungsleistungen für Selbständige sind ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen sowie ein Krankentagegeld, das vor Einkommensausfall bei Krankheit schützt. Die Krankentagegeldversicherung ist für Selbständige ganz besonders wichtig. Die Höhe des Krankentagegelds kann individuell vereinbart werden. Mit Karenzzeiten und Leistungsstaffelung können die Beiträge reduziert werden. Dies bedeutet, dass die Krankentagegeldversicherung in den ersten Tagen einer Erkrankung noch nicht leistet. Erst nach ein oder zwei Wochen beginnt die Zahlung mit einem kleineren Betrag. Dieser Betrag wird dann stufenweise erhöht. Die Beiträge einer gestaffelten Krankentagegeldversicherung sind erheblich günstiger. Der monatliche Beitrag lässt sich zusätzlich reduzieren, wenn man eine Selbstbeteiligung vereinbart. Bei der Beitragskalkulation der privaten Krankenversicherung für Selbständige sind das Einstiegsalter, der Gesundheitszustand, das Geschlecht und natürlich die Tarifleistungen relevant. Das Einkommen dagegen hat keine Bedeutung bei der Ermittlung der Beitragshöhe.

Krankentagegeld zur Absicherung von Verdienstausfall bei Selbständigkeit

Die PKV für Selbständige und Freiberufler ist gleich bis auf das Krankentagegeld, also die Absicherung bei Verdienstausfall. Der Status der Selbständigkeit impliziert eine Gewerbeanmeldung. Der Status des Freiberuflers ist in §18 Abs. (1)1. EStG definiert. Freiberufler sind von der Gewerbesteuer befreit. Selbständige können maximal zwischen 70 % und 80 % des Netto-Gewinns (abzüglich Steuern) mit einem Tagegeld versichern. Freiberufler können bis zu 100 % des Umsatzes versichern.

PKV Basistarif für Selbständige

Seit 2009 gibt es für Selbständige eine Alternative in der Krankenversicherung. Innerhalb von sechs Monaten nach Beendigung der Versicherungspflicht kann man sich im Basistarif der PKV versichern. Die Leistungen des Basistarifs entsprechen denen der gesetzlichen Krankenversicherung. Der Beitrag ist durch den durchschnittlichen Höchstbeitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung nach oben begrenzt. Im Basistarif der PKV sind Kinder und Ehepartner allerdings nicht wie in der GKV beitragsfrei mitversichert. Interessenten an einem Basistarif der PKV brauchen aber keine Risikoprüfung durchlaufen. Die private Krankenversicherung darf sie außerdem nicht ablehnen oder mit Ausschlüssen oder Zuschlägen bei den Leistungen belegen.

PKV Vergleich vor Wechsel der Krankenversicherung bei selbständiger Beschäftigung

Für Selbstständige, die unsicher sind, ob der Wechsel in die PKV die richtige Entscheidung ist, und zu welchem Tarif und welchem Anbieter der privaten Krankenversicherung gewechselt werden sollte, ist ein unabhängiger Vergleich der privaten Krankenversicherung für Selbständige eine große Hilfe. Ein Vergleich der privaten Krankenversicherung für Selbständige ist vielfach im Internet zu finden.

Im Folgenden wird eine Vollversicherung für Selbständige exemplarisch an einem typischen Leistungspaket der Alte Oldenburger Krankenversicherung vorgestellt. Die Alte Oldenburger erlaubt eine große Auswahl an Tarifkombinationen, so dass nach persönlichen Bedürfnissen ein individuelles Leistungspaket zusammengestellt werden kann.

Günstige Private Krankenversicherung Tarife für Selbständige im Vergleich

Für die ambulante Behandlung bei der Alten Oldenburger gibt es die Tarife A90, A80, A106, A112, A118, die folgende Leistungen beinhalten:

-Privatpatient mit freier Arztwahl – auch bei direkter Facharztkonsultation
-Leistung über die Höchstsätze (3,5-fach) der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) hinaus
-Keine Sitzungszahlbegrenzung für Psychotherapie
-Heilpraktikerleistungen und Anerkennung vieler alternativer Heilmethoden
-Arznei- und Heilmittel ohne Zuzahlung
-Hohe Leistungen für Brillen und Kontaktlinsen
-Vorsorgeuntersuchungen ohne konkrete Diagnose und Altersbeschränkung
-Umfangreiche Hilfsmittelerstattung

Für die stationäre Behandlung im Krankenhaus werden die Tarife K20 (mit oder ohne K/S) und der Tarif K30 für Selbständige von der Alten Oldenburger angeboten. Diese Tarife umfassen folgende Leistungen:

-Freie Wahl des Krankenhauses – inklusive Privatkliniken
-Leistung über die Höchstsätze (3,5-fach) der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) hinaus (Tarif K20)
-Bessere Unterbringung im Zweibett- oder Einbettzimmer (K20, K/S)
-Privatpatient mit freier Arztwahl (Tarif K20)
-Belegärztliche Behandlung (Tarif K20 & K30)
-Übernahme der Mehrkosten für Sonderverpflegung, Zimmerausstattung mit Bad, WC und Telefonanschluss (Tarif K20)
-Keine Zuzahlung

Die zahnärztliche Behandlung wird bei der Alte Oldenburger Versicherung in den Tarifen Z100/80 und Z80/60 angeboten. Diese Tarife umfassen die folgenden Leistungen:

-Freie Wahl des Zahnarztes
-Erstattung 100 % (Tarif Z100/80) der Kosten für Zahnbehandlung – hierzu gehören auch Inlays
-Erstattung 80 % (Tarif Z100/80) der Kosten für Zahnersatz sowie Kieferorthopädie
-Implantate werden wie Zahnersatz erstattet
-Leistung bis zu den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ)
-Kein Preis-/Leistungsverzeichnis für Labor- und Materialkosten
-Anerkennung der professionellen Zahnreinigung

Eine Wahl für eine bestimmte Private Krankenversicherung sollte von Selbständigen behutsam und nach eingehender Prüfung der Tarife getroffen werden. Sowohl ein ausgiebiger PKV Vergleich für Selbständige als auch die Testberichte der Stiftung Warentest und der Finanztest können bei der Entscheidungsfindung helfen.