Existenzgründer
Seit 2009 gibt es für alle Bürger eine allgemeine Versicherungspflicht. Auch für Existenzgründer besteht daher eine Pflicht zur Krankenversicherung. Aufgrund des Versichertenstatus als Selbständiger können Existenzgründer frei wählen zwischen GKV und PKV. Noch vor der Gründung sollte ein angehender Unternehmer darüber nachdenken, wie er sich im Krankheitsfall am besten absichert. Günstig ist dabei oft die Private Krankenversicherung für Selbständige Existenzgründer und weist zudem umfangreichere Leistungen auf. Dagegen bietet die PKV für Existenzgründer im Vergleich zur gesetzlichen Familienversicherung keine kostenlose Aufnahme der Kinder. Ein Vergleich der privaten Krankenversicherung für Existenzgründer sollte in jedem Fall angefordert werden.
Existenzgründung: Wechsel in die Private Krankenversicherung
Ehemals sozialversicherungspflichtig Beschäftige tendieren dazu, ihre Mitgliedschaft in der GKV freiwillig fortzuführen. Durch die Existenzgründung ändert sich der Versichertenstatus. Der neue Status der Selbständigkeit muss der GKV gemeldet werden. Wer freiwilliges Mitglied in der GKV bleiben will, muss als Voraussetzung eine bestimmte Vorversicherungszeit erfüllen. Der Existenzgründer muss entweder in den letzten fünf Jahren vor der Gründung mindestens 24 Monate oder direkt vor dem Ausscheiden mindestens 12 Monate ohne Unterbrechung Mitglied in der GKV gewesen sein. Ist diese Voraussetzung erfüllt, muss die GKV den Existenzgründer als Mitglied aufnehmen (Annahmezwang). Anderenfall ist ein Verbleib in der privaten Krankenversicherung für den Existenzgründer obligatorisch.
PKV Rechner: Beitragsberechnung der Krankenversicherung für Selbständige Existenzgründer
Zur Beitragsberechnung wird das beitragspflichtige Einkommen aus der Selbständigkeit des Existenzgründers herangezogen. Abgeführt werden müssen maximal Beiträge bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Außer den Einnahmen aus der selbständigen Tätigkeit müssen auch Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung oder Zinsen und Dividenden mit eingerechnet werden. Für Selbständige gibt es eine Mindestbemessungsgrundlage von monatlich 1.916,25 EUR, auf die Krankenkassenbeiträge zu entrichten sind. Für Existenzgründer, die einen Existenzgründungszuschuss beziehen, gilt der verminderte Mindestbetrag von 1.277,50 EUR. Wer keinen Existenzgründungszuschuss und geringe Einkünfte nachweist, kann ebenfalls den verminderten Mindestbetrag beantragen. Dabei wird allerdings auch das Vermögen des Lebenspartners berücksichtigt.
Kosten der Privaten Krankenversicherung für Existenzgründer im Vergleich
Eine Alternative zur freiwilligen Mitgliedschaft in der GKV ist die PKV. Für Existenzgründer ist es wichtig, von Anfang an die Kosten fest im Blick zu behalten. Um die PKV Beiträge für Existenzgründer niedrig zu gestalten, bieten viele private Krankenversicherungen sogenannte Einsteigertarife an. Diese bieten einen Grundschutz bei Krankheit und orientieren sich am Leistungsniveau der GKV. Diese PKV Tarife bieten außerdem den Vorteil, dass sie innerhalb einer Frist von 5 Jahren ohne erneute Risikoprüfung erweitert werden können. Existenzgründer können so den Versicherungsschutz der eigenen Einkommensentwicklung flexibel anpassen. Durch eine Selbstbeteiligung kann die Beitragsbelastung ebenfalls gesenkt werden. Je nach Tarif und Anbieter hat man die Wahl zwischen 300 und 3.000 EUR jährlich. Wichtig ist in diesem Fall die Bildung von Rücklagen für den Ernstfall.
Krankentagegeldversicherung für Existenzgründer
Gegen eine lang andauernde Arbeitsunfähigkeit können sich Existenzgründer gesetzlich oder privat absichern. Die GKV bietet die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit an, wenn der allgemeine Beitragssatz abgeführt wird. Bei einem ermäßigten Beitragssatz kann man sich über eine private Krankentagegeldzusatzversicherung absichern. Dabei wird Existenzgründern eine Karenzzeit von 22 oder 29 Tagen empfohlen. Die Höhe des Tagegeldes sollte sich nach dem Nettoeinkommen bzw. den Fixkosten richten.
Günstige Private Krankenversicherung für Existenzgründer
Um den optimalen Tarif zu finden, kann ein Vergleich der privaten Krankenversicherung für Existenzgründer helfen. Ein solcher PKV Vergleich ist kostenlos und schließt mitunter die Testergebnisse der Stiftung Warentest bzw. der Finanztest mit ein. Aus den teils großen Preisdifferenzen der PKV Anbieter kann so eine günstige Private Krankenversicherung für Existenzgründer ermittelt und Kosten gespart werden.
